隨著傳統(tǒng)銀行息差收窄，向以輕資產為代表的交易銀行轉型已成業(yè)內共識，交行、招行、民生等銀行均加快轉型步伐，而中信銀行也不愿錯過這趟順風車。

　　繼2015年11月底高調推出“交易+”概念之后，中信銀行僅耗時三個多月就已經構架出交易銀行的雛形。從模式上看，“交易+”是中信銀行的第二次“觸網(wǎng)”，通過建立一個平臺將企業(yè)的“財務”和“業(yè)務”兩者結合起來，以實現(xiàn)為節(jié)約成本，提升效率的目的。

　　據(jù)記者了解，中信銀行“交易+”在架構和產品上劃分了6大業(yè)務板塊，范圍涵蓋所有常規(guī)公司業(yè)務。值得關注的是，相比傳統(tǒng)銀行持有資產的風控模式，中國本土化交易銀行在融資和流程上都將會有顛覆性的創(chuàng)新，即依賴大數(shù)據(jù)來實現(xiàn)風控。從目前來看，這種模式在國內銀行業(yè)并沒有先例和效果呈現(xiàn)，交易銀行的風控只能“走一步看一步”。

　　布局6大板塊

　　由于傳統(tǒng)銀行息差的收窄，交行、招行、民生等銀行均加快了向交易銀行的轉型，不僅從銀行部門設置上做出調整，甚至將資源有意向該領域業(yè)務傾斜。實際上，以輕資產為代表的交易銀行是未來趨勢已成業(yè)內共識，而中信銀行也不愿錯過這趟順風車。

　　據(jù)了解，自2015年11月中信銀行推出“交易+”品牌之后，目前已在全國十多個省、市、自治區(qū)落地。截至2015年末，該行交易銀行新增簽約客戶超過13萬戶，線上客戶全年累計交易筆數(shù)4800萬筆，交易金額超過56萬億元，累計融資量1.37萬億元，資產托管規(guī)模達到4.86萬億元。

　　中信銀行“交易+”業(yè)務集中于6大板塊，包括e收付、e財資、e貿融、e電商、e托管和e渠道，提供的金融特色產品超過150個。以e貿融為例，該板塊細分為供應鏈金融、跨境金融、票據(jù)服務、應收賬款服務和外匯服務5個業(yè)務領域，每個領域又有近10款特色產品。

　　中信銀行副行長楊毓表示，新經濟常態(tài)下，企業(yè)經營面臨的挑戰(zhàn)除了發(fā)展難、經營難、市場難、盈利難、融資難之外，還有經營理念的重塑、商業(yè)模式的轉型、交易流程的再造、交易平臺的升級、交易渠道的搭建、交易同盟的構建、交易風險的控制、商業(yè)資源的整合、商業(yè)趨勢的把握等等，這些變化驅使著企業(yè)交易需求的不斷豐富延伸。

　　“在這些需求下，中信銀行認為這也是銀行的機會。”楊毓認為，銀行打造了“交易+”就是從企業(yè)的需求出發(fā)，立足滿足企業(yè)多層次的需求，立足于專業(yè)化的銀行服務。“通常情況下，企業(yè)的財務和業(yè)務兩端相隔較遠，傳統(tǒng)的金融服務更多是從財務出發(fā)，較少關注業(yè)務端。‘交易+’則將兩方面結合在一起，讓企業(yè)的金融服務從財務端向業(yè)務端延伸。”

　　中信銀行公司銀行部總經理姜雨林表示，由于商業(yè)銀行的實際情況不同，向交易銀行轉型的條件和模式也不盡相同。相比其他銀行，中信銀行在其中的條件更成熟、基礎更堅實。

　　“中信銀行背靠中信集團，在金融領域擁有全牌照，而產業(yè)領域覆蓋面廣。交易銀行能夠從集團旗下的兄弟公司產業(yè)上下游資源切入，生長在肥沃的土壤中，這是‘交易+’的最大亮點。”姜雨林表示。

　　他還認為，銀行國際業(yè)務和跨境業(yè)務一直是中信銀行的強勢業(yè)務，能夠低成本的協(xié)助企業(yè)融資，調配境內外資源等等，這也將是中信銀行交易銀行的優(yōu)勢之一。同時，中信銀行此前就擁有55萬戶的對公價值客戶，這能夠讓銀行更好地建立生態(tài)圈，有助于企業(yè)信息和資源的共享。“中信銀行目前能夠提供線上和線下、跨行和跨境的全方位交易銀行服務。”

　　重構風控體系

　　作為以風險控制見長的銀行，對于國內交易銀行新事物的風險評估卻很難給出答案。

　　對于目前“交易+”的現(xiàn)狀，楊毓透露首批主打的產品是16個，包括了e鏈通、商貿通、銀財通、招標通、銀醫(yī)通、銀校通、跨境管家、流動管家、委貸管家等等。“下一步，中信銀行還將加快推出全球現(xiàn)金管理、對公結算卡、MBS多銀行財資系統(tǒng)等創(chuàng)新產品，滿足客戶跨業(yè)、跨界、跨市場的產品組合使用需求。”

　　“西方的交易銀行和中國本土的交易銀行在概念上有所區(qū)別。西方交易銀行涵蓋了銀行的資產交易性業(yè)務，業(yè)務風險會相對較大，而國內的交易銀行是暫沒有這塊業(yè)務。”中信銀行公司銀行部總經理助理朱義明表示。

　　他認為，中信銀行的“交易+”的架構是按照前期設想來實行的。目前銀行的最大挑戰(zhàn)在于理念實踐和落地的問題。“交易銀行生長在西方，卻需要在本土落地，這就是一個摸索的過程。”

　　對于國內交易銀行的風險，朱義明表示這種創(chuàng)新風險目前還有待進一步評估。“國內交易銀行的風險主要是融資和供應鏈上的一些風險。由于大部分的業(yè)務是通過線上來完成，它的模式與傳統(tǒng)的持有資產的模式完全不同，而是依靠網(wǎng)絡的既有信息來評估，也就是通過大數(shù)據(jù)進行風控，這在業(yè)內并沒有案例和經驗。”朱義明認為，交易銀行的模式顛覆了傳統(tǒng)模式，而其風險的控制體系也只能進行重構，銀行對此也是在摸索中。

　　但是，楊毓表示，中信銀行正在從五個方面打造國內一流的交易銀行，包括了整合產品條線、優(yōu)化業(yè)務流程、重塑營銷模式、強化渠道服務和升級系統(tǒng)平臺。“中信銀行對未來交易銀行的前景非�？春谩９烙嬙�2016年~2017年，‘交易+’的優(yōu)勢就會逐漸顯現(xiàn)出來。”

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