上市銀行2014年年報披露已接近尾聲，數(shù)據(jù)顯示，在利率市場化等因素的沖擊下，銀行業(yè)凈利增長全線放緩已然大勢所趨。但值得注意的是，多家銀行的中間業(yè)務收入?yún)s是厚積薄發(fā)、表現(xiàn)搶眼。

　　中信銀行的表現(xiàn)更是不俗，從年報中不難發(fā)現(xiàn)，該行加快發(fā)展供應鏈金融、現(xiàn)金管理、保理、資產托管等重點業(yè)務，尤其是2014年中信銀行實現(xiàn)托管及其他受托業(yè)務傭金收入15.22億元，同比增長近一倍。

　　專家和銀行業(yè)內人士表示，未來商業(yè)銀行轉型的根本就是業(yè)務模式的改變，從過去重資產、重資本向輕資產、輕資本的方向。中信銀行大力發(fā)展輕資產、輕資本等業(yè)務，并有望將托管業(yè)務打造成為該行一大利潤增長點。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會關于境內托管行業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至報告期末，中信銀行當年新增資產托管規(guī)模位居行業(yè)第三，托管收入同比增量位居行業(yè)第四。

　　金融業(yè)務加快轉型

　　根據(jù)中信銀行2014年年報數(shù)據(jù)，該行業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步增長。截至2014年末，中信銀行集團資產總額41,388.15億元，比上年末增長13.67%，客戶貸款總額21,879.08億元，比上年末增長12.71%;客戶存款總額28,495.74億元，比上年末增長7.46%。

　　尤其值得注意的是，2014年，面對宏觀經濟下行、金融脫媒、利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊、同業(yè)競爭進一步加劇等經營挑戰(zhàn)，中信銀行公司金融業(yè)務加快經營轉型，在傳承業(yè)務傳統(tǒng)優(yōu)勢基礎上，加大產品結構、客戶結構和收入結構調整，加快發(fā)展供應鏈金融、現(xiàn)金管理、保理、資產托管等重點業(yè)務，對公業(yè)務實現(xiàn)持續(xù)快速協(xié)調發(fā)展。2014年，中信銀行實現(xiàn)公司金融營業(yè)收入626.76億元，占中信銀行營業(yè)收入的52.43%;公司金融非息收入50.68億元，占中信銀行非息收入的18.01%。

　　2014年，中信銀行集團實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入253.13億元，比上年增加85.02億元，增長50.57%。其中，手續(xù)費及傭金收入為269.72億元，比上年增長47.24%，主要由于銀行卡手續(xù)費、顧問咨詢費及理財服務手續(xù)費等項目增長較快。

　　中信銀行相關負責人表示，隨著公司金融業(yè)務轉型步伐加快，并大力發(fā)展輕資產、輕資本業(yè)務。該行各項資本指標均達到監(jiān)管部門的要求，年報數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，中信銀行集團各級資本充足率均達到監(jiān)管要求，其中資本充足率達到12.33%，一級資本充足率達到8.99%。

　　與此同時，該行轉變對公負債業(yè)務增長模式，主動應對利率市場化進程，合理引導市場化存款協(xié)調發(fā)展，進一步加大了對公結算存款、機構存款等低成本負債的營銷力度。截至2014年末，中信銀行公司類存款客戶數(shù)35.57萬戶，比上年末增長3.98%;公司類存款余額22,455.36億元，比上年末增長8.84%。

　　資產托管增長“勢不可擋”

　　年報數(shù)據(jù)顯示，2014年，中信銀行手續(xù)費及傭金收入之所以能實現(xiàn)快速增長，該行托管及其他受托業(yè)務尤其是資產托管業(yè)務"勢不可擋"的增長態(tài)勢可謂功不可沒。截至報告期末，中信銀行托管資產規(guī)模35,383.06億元，比上年末增長72.90%。其中，養(yǎng)老金新增托管規(guī)模236.32億元，總簽約規(guī)模691.43億元，比上年末增長

　　33.76%。報告期內，中信銀行實現(xiàn)托管及其他受托業(yè)務傭金收入15.22億元，比上年增長96.13%。

　　專家表示，“托管業(yè)務是典型的"低碳業(yè)務"，對負債和中間業(yè)務收入具有明顯拉動作用，可以視作銀行業(yè)轉型的重要方向之一。”所謂資產托管業(yè)務，是指商業(yè)銀行作為獨立的第三方接受委托人的委托，對其委托資產進行安全保管、按照事先的約定進行資金支付和凈值核算，并按照監(jiān)管部門或委托人的要求，對各當事人的行為進行監(jiān)督的一種綜合性業(yè)務。自1998年國內商業(yè)銀行啟動托管業(yè)務以來，其服務范圍已拓展至證券投資基金、保險資產、券商理財、信托融資、陽光私募、養(yǎng)老金、企業(yè)年金、QFII、QDII等多個領域。作為托管方，商業(yè)銀行僅根據(jù)托管協(xié)議履行托管職責并收取相應費用，并不承擔經營資產所產生的風險及報酬，因此托管資產記為表外項目。

　　據(jù)了解，2004年，中信銀行托管業(yè)務部成立，并取得公募基金托管資格，之后的十年間，中信銀行先后取得社保基金、QFII、企業(yè)年金、保險資金、信托資金等托管牌照，成為一個全資格的托管銀行。

　　中信銀行資產托管部總經理劉澤云此前介紹稱，中信銀行托管業(yè)務增長較快主要是創(chuàng)新貨幣市場托管業(yè)務、地方商業(yè)銀行理財托管業(yè)務以及證券公司管理資產托管業(yè)務發(fā)展較快。

　　據(jù)介紹，近年來，該行資產托管業(yè)務加快產品創(chuàng)新、培育市場特色，在公募基金、券商資產管理產品等領域逐步建立了獨特領先優(yōu)勢。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會關于境內托管行業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2014年末，中信銀行當年新增資產托管規(guī)模位居行業(yè)第三，托管收入同比增量位居行業(yè)第四。托管規(guī)模市場份額6.56%，托管收入市場份額4.11%，比上年末分別上升0.71%和1.64%，市場占比連續(xù)三年增加;中信銀行成為公募基金、券商資金托管規(guī)模增長最多的托管銀行，公募基金托管規(guī)�？傤~位居全行業(yè)第三位，股份制銀行第一位，券商托管規(guī)�？傤~位居全行業(yè)第二位。

　　緊抱互聯(lián)網(wǎng)金融

　　在劉澤云看來，國外有的銀行以托管業(yè)務為主，中信銀行則是“跳出托管做托管”，考慮的是整體服務方案。除了直接托管業(yè)務收入外，還會考慮細分領域的品牌和貢獻，以及對其他業(yè)務的促進。他表示，做托管業(yè)務比較辛苦，要把所有的環(huán)節(jié)協(xié)調好，才有整體方案、整體模式。

　　或許正是在這種理念下，一向“先人一步”的中信銀行不僅僅著力鞏固傳統(tǒng)資產托管業(yè)務的優(yōu)勢，并大力進行業(yè)務創(chuàng)新，擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融。在中信銀行副行長蘇國新看來，目前全球范圍內的互聯(lián)網(wǎng)金融已經形成了幾個重要發(fā)展趨勢，如移動支付替代傳統(tǒng)支付模式，P2P小額信貸代替?zhèn)鹘y(tǒng)的存款貸款模式。他認為傳統(tǒng)銀行的優(yōu)勢在于，掌握了大量的客戶資源，運用互聯(lián)網(wǎng)技術可以降低金融服務的成本，通過網(wǎng)絡銀行業(yè)務可以深挖高成長型的“長尾客戶”。

　　眾所周知，將互聯(lián)網(wǎng)金融真正帶入公眾視野的“余額寶”，其所對應的天弘增利貨幣市場基金的托管行就是中信銀行。據(jù)了解，中信銀行托管的天弘增利寶貨幣市場基金于2013年5月29日上線運作，實現(xiàn)在贖回時效、網(wǎng)上申贖、申購門檻和投資體驗等方面的大幅優(yōu)化。

　　中信銀行相關負責人表示，中信銀行抓住互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機遇和時間窗口，一方面與騰訊、阿里、百度(BAT)三大互聯(lián)網(wǎng)電商巨頭展開實質性合作，另一方面在大型集團客戶和銀行系創(chuàng)新貨幣基金領域發(fā)展公募基金托管業(yè)務，由此形成了“托管+行內銷售+其它交易金融”與“托管+電商或第三方機構銷售+流動性支持”兩種業(yè)務模式。在“余額寶”之后，中信銀行先后還上線了對接京東“小金庫”的嘉實活錢包貨幣基金、對接百度和聯(lián)通聯(lián)合開發(fā)的“沃百富”富國富錢包貨幣基金，以及支付寶平臺第二期的長城淘金一號債券基金。

　　與此同時，中信銀行勇做“吃螃蟹的人”，積極介入P2P資金托管業(yè)務，繼續(xù)成為這一領域的“排頭兵”。網(wǎng)貸之家最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年3月P2P網(wǎng)貸行業(yè)整體成交量達492.60億元，創(chuàng)歷史新高。P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計成交量已突破5000億元。

　　而這一巨大“蛋糕”對于商業(yè)銀行而言，無疑有著絕對吸引力。券商分析人士指出，“銀行凈利差收窄，中間業(yè)務收入被各家銀行作為了利潤增長點。但是，傳統(tǒng)的銀行卡手續(xù)費和理財費的增長速度已經回落，中信銀行走"大托管"特色化的中間業(yè)務戰(zhàn)略顯得更加明智。”

　　就在今年年初，中信銀行就與P2P企業(yè)宜信簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方將在資金結算監(jiān)督、財富管理、大數(shù)據(jù)金融云、供應鏈金融、創(chuàng)新業(yè)務等多個領域達成戰(zhàn)略合作。

　　據(jù)介紹，宜信將在中信銀行設立三個閉環(huán)賬戶，其中就包括了交易資金賬戶、服務賬戶和風險保障金賬戶，而中信銀行則能夠通過賬戶對交易資金實施監(jiān)督。

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